En Armas & Asociados creemos que no debería ser tu banco, el que te va a prestar dinero, quien te asesore al respecto. Lo mejor es contar con una asesoría financiera, servicio que podrás contratar con nosotros, de manera que puedas tomar decisiones de alto valor añadido. Un consultor financiero independiente de la entidad bancaria, te aconsejará y ayudará en las negociaciones que, a largo plazo, deberás realizar con tu banco. ¿Y qué debes tener en cuenta al pedir un préstamo al banco? Te lo contamos en este artículo.
Pedir un préstamo al banco: Los factores a considerar
Solicitar un préstamo al banco es una decisión financiera importante que requiere análisis y planificación. En nuestro país, los bancos ofrecen diversas opciones de créditos para cubrir necesidades como la compra de vivienda (hipoteca), la adquisición de un vehículo o el financiamiento de un proyecto personal. Antes de dar el paso, es esencial tener en cuenta varios factores clave para tomar una decisión informada y que se ajuste a tus necesidades.
Lo primero que debemos decirte es que un préstamo es un contrato a través del cual la entidad financiera te entrega una cantidad de dinero, a cambio de que lo devuelvas en un plazo de tiempo determinado y cumpliendo las condiciones pactadas, que incluyen el pago de unos intereses. Antes de pedir un préstamo al banco, debes considerar si realmente necesitas ese importe, cuánto, para qué y siempre sin pedir de más; también es importante sumar los intereses y las comisiones que podría acarrear la operación. Por ejemplo, comisiones de apertura o por cancelación anticipada. Veamos, detenidamente, cuáles son los elementos que debes considerar antes de pedir un préstamo al banco.
Evalúa tus necesidades y la capacidad de endeudamiento
Antes de acudir al banco es importante analizar, de forma cuidadosa dos factores:
- El importe que necesitas. Determina si la cantidad realmente es necesaria o puedes conseguirla a largo plazo, ahorrando. De no ser así, es recomendable ajustar al máximo este importe y no pedir de más.
- Capacidad de endeudamiento. Calcula cuánto puedes destinar, de forma mensual, al pago del préstamo, sin comprometer tu estabilidad financiera. Por regla general, las cuotas a pagar no deberían superar el 30-35% de los ingresos mensuales.
No pierdas de vista que debes determinar si podrás devolver el dinero en el tiempo pactado. Sé realista con el cumplimiento de las cuotas y sus plazos, pues un retraso en el pago podría acarrear penalizaciones, cosa que incrementaría el importe de la deuda.
Investiga las opciones disponibles
Los bancos ofrecen distintos tipos de productos financieros: préstamos personales, hipotecarios, al consumo… ¿Cuál es el que necesitas? Los créditos personales son la mejor alternativa cuando se quiere reformar una vivienda, pagar unos estudios o un viaje; los préstamos hipotecarios están diseñados, específicamente, para la compra de una vivienda y hay distintos tipos en función del interés. Por último, los préstamos al consumo están pensados para adquisiciones específicas como un coche o productos electrónicos.
Es importante acudir a diferentes bancos y comparar las condiciones que ofrecen las entidades financieras. Así es posible encontrar la opción más adecuada.
Revisa los intereses y las condiciones al pedir un préstamo al banco
Este es uno de los aspectos más importantes y por eso es recomendable contar con la ayuda de un asesor financiero ajeno al banco, como el que podrás encontrar en Armas & Asociados. Aquí se consideran:
- Tasas de interés. Presta atención a la tasa de interés nominal (TIN), que es el porcentaje que determina el coste del préstamo; y a la tasa anual equivalente (TAE), que incluye el TIN y otros gastos asociados. Ofrece una visión más completa del coste real.
- Plazo de amortización. Elige un plazo que equilibre cuotas asequibles con un menor coste total del préstamo. Los plazos de devolución más largos suelen implicar intereses totales más elevados.
- Las comisiones. Consulta posibles comisiones como la de apertura, amortización anticipada, cancelación total o parcial.
- Productos financieros. Algunos créditos exigen, por ejemplo, la domiciliación de la nómina, la adquisición de un seguro, etcétera.
Prepara la documentación necesaria y simula el préstamo
Los banco suelen pedir el documento de identidad, el justificante de ingresos (nómina, declaración de la renta o recibos de autónomos), extractos bancarios, contrato laboral o información de la actividad profesional. Asegúrate de tener toda la documentación para agilizar el proceso, una vez que ya hayas encontrado el préstamo que más se ajuste a tus necesidades.
Por otra parte, te recomendamos utilizar herramientas en línea para simular el préstamo. Aquí se incluyen las cuotas mensuales, los intereses totales y la duración del préstamo. Estas herramientas suelen estar disponibles en la web del propio banco y te permiten comprender el impacto real del crédito en tu economía.
Consulta con un asesor financiero
En Armas & Asociados creemos que no es lógico ni razonable que el banco que te va a prestar dinero sea el mismo que te asesore. Lo mejor es contar con la visión, experiencia y asesoramiento de una persona imparcial que busque las mejores condiciones crediticias para ti. Por otra parte, un asesor financiero puede ayudarte a interpretar las condiciones y encontrar la mejor opción de financiamiento según tus necesidades.
